民间借贷网贷借鉴国外经验-【资讯】

借贷网讯 纵观国外行业巨头们的经营模式，其风险控制和行业自律值得国内P2P网贷从业者们借鉴。以美国为例，美国具有完善的信用评级制度，每个人的信用程度都可以有据可查。目前美国在线平台借贷网站Prosper信用等级共分7级，从最高的AA级到最低的HR级。信用等级越高，能得到的借款额度越高，借款的利率越低。其次，P2P的在线贷款模式在美国发展得顺风顺水，正是因为符合了美国人特有的消费习惯。

中国社科院金融研究所金融市场研究室主任杨涛表示，“在美国，每个公民都有记录信用分数的社保账号，网站只需与评级机构合作，就能查看对应的信用状况。在国内，个人消费和金融信用数据库由央行征信局管理，并没有全面放开，P2P公司只能通过线下人工尽职调查的形式自建征信系统。”

在央行副行长刘士余看来，国内P2P应该向欧美国家纯粹的信息撮合模式看齐，因面临征信数据困顿，民间P2P难以做到真正的互联网金融情有可原，但传统银行掌握有大量客户消费数据与信用数据，应从数据入手形成基于互联网的商业模式。

传统银行业显然已经注意到了这一点。招行金融市场部总经理刘小腊近日表态称，招行试水P2P，要向纯粹的线上交易撮合方式发展。在完整披露用户征信数据与内外评级的情况下，让出资方自行承担违约风险。

面对国内行业乱象，不少从业人士发出了“求监管”的呼声。日前，中国官方研究机构社科院首次发布“P2P网贷评价体系”，陆金所、金信网等20家P2P企业获评为A级P2P平台。

虽然呼吁监管，但是作为一种金融创新，监管力度需要讲究适度。业内专家表示，过于繁冗的监管会扼杀P2P行业的生命，适度的监管才会带来更多的金融创新。

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